Kada govorimo o financijskim odlukama poput štednje (naročito štednje za mirovinu) i izgradnji bogatstva – često smišljamo razne izgovore zašto nešto nismo krenuli ranije ili trenutno negiramo da bismo trebali štedjeti jer – ima vremena.
Ipak, mnogi stručnjaci napominju kako je upravo vrijeme najvažniji faktor kad je u pitanju novac. Što ranije krenemo štedjeti i ulagati, više ćemo imati kasnije pa iako odvajali minimalne iznose (ukoliko vam prihodi nisu veliki).
Vrlo je važno srediti svoje financije – to možete pismeno uz pomoć planera, uz excelice ili jednostavnim metodama poput 50/30/20, 90/10, 30/30/30/10 itd.
Za žene je još važnije da financijski dio dovedu u red budući da žene još uvijek manje zarađuju od muškaraca, više vremena provedu van posla zbog rađanja i odgoja djece, a u prosjeku žive duže nego muškarci.
Evo nekih od najgorih odluka koje možete donijeti, a tiču se osobnih financija.
Neki ga zovu i fond za crne dane, no možda je bolje reći fond za hitne situacije. On je ključan budući da se neočekivani financijski problemi mogu dogoditi svake sekunde – pokvari se neki kućanski uređaj, hitno trebamo na privatni pregled kod doktora, itd.
Ako ovaj fond nemate, a prihodi vam ne dozvoljavaju potrošiti više novca, njega ćete morati ili posuditi od nekoga ili se zadužiti – što nije tako dobra opcija.
Naša financijska stručnjakinja Ivana Gabrić Markovinović je često napominjala kroz edukacije kako trebamo uštedjeti za šest mjeseci života, tj. uštedjeti onoliko novca u fond da bismo šest mjeseci mogli živjeti s njim bez da imamo ikakve druge prihode.
Iako vrlo nepopularna tema, o njoj smo razgovarali s Marijom Đeldum, licenciranom zastupnicom u osiguranju koja ima 25 godina iskustva rada u banci.
Cijelu emisiju možete pogledati na linku – nalazi se u Žene i novac Facebook grupi.
Kod nas nije trend kao na Zapadu da se osigurava doslovno sve – naročito radi nižeg životnog standarda – no to ne znači da treba živjeti apsolutno bez ikakvih pokrića.
Primjerice, Marija je savjetovala ugovoriti životno osiguranje (pogotovo ako ste vozač ili ste često na cesti). Zatim je tu i osiguranje nekretnine – znamo da većina Hrvata posjeduje nekretninu, no nema ju osiguranu. Tu je i, primjerice, osiguranje od osobne odgovornosti, dopunsko zdravstveno osiguranje, kasko osiguranje za automobile stare do pet godina itd.
Iako možda na prvi pogled škakljiva tema, ovdje su dvije financije pogreške, a povezane su s odabirom životnog partnera/ice ili bračnog supružnika – udati se/oženiti se za rasipnika/cu i – razvesti se.
Odnosi i brakovi u kojima oba supružnika poznaju, razumiju i primjenjuju financijske metode i pravila puno su bolji u financijama te imaju više novca.
Millionaire Next Door kaže: Što ako vaše kućanstvo ostvaruje umjereno visok prihod, a vi i vaš supružnik ste štedljivi? Imate temelj za bogaćenje i održavanje svog bogatstva. S druge strane, bračnom paru gdje su obje strane vrlo rasipne – vrlo je teško steći bogatstvo. Kućanstvo podijeljeno po svojoj financijskoj orijentaciji vjerojatno neće akumulirati značajno bogatstvo.
Osim toga, razvod je veliki udarac na financije parova. Business Insider piše da prema časopisu Journal of Sociology, oni koji su se rastali vidjeli su kako se njihovo bogatstvo smanjilo za 77 posto – što je veći pad nego što bi se dogodilo jednostavnim dijeljenjem imovine na pola.
Vrlo je važno razgovarati o financijama prije braka pa čak još u vezi – bar o ključnim stvarima – kako se osoba odnosi prema novcu, kakvi su njeni stavovi oko štednje, trošenja, ulaganja…
Parkinsonov zakon kaže kako će vaše želje (dakle potrošnja) rasti kako rastu i vaša primanja. Dakle – više zarađujete i automatski više i trošite.
Odlično je ako vam se plaća poveća, no to ne znači da se treba povećati i vaša potrošnja. Radije novac uštedite ili ga uložite.
Nakon što osobe završe fakultet, pronađu prvi posao i dobiju prve plaće, odluče živjeti rastrošno pa si kupuju stvari koje možda prije nisu mogli, iznajme preskupu nekretninu i sl.
S druge strane, ključno je odvajati novac u svojim 20-ima jer tad su ljudi najmanje opterećeni – većina još nema djecu i velike kredite.
Lako se zanijeti kada se počne zarađivati prvi novac, ali ništa ne može nadomjestiti izgubljeno vrijeme koje je ključan faktor kad su u pitanju financije. Što ranije krenete – više ćete imati u budućnosti.
Svi često kupimo stvari koje nam ne trebaju – nisu funkcionalne, a možda već sličnu imamo u ormaru, pogotovo kad je u pitanju odjeća. Naručujemo hranu svakodnevno, ne pazimo na režije… Sve su to sitnice zbog kojih se osobe zadužuju, a mogu naći jeftiniju zamjenu ili dotično uopće ne kupiti.
Često se skupe stvari (poput skupih automobila, nakita) kupuju kako bi se zadivili drugi ljudi, a ustvari si ih osobe ne mogu priuštiti. Postoji jedna istina, a to je da druge, nepoznate i manje bliske nam ljude, nije briga za nas, jedino se može raditi o prolaznoj znatiželji.
Vezano za skupe automobile – ljudi kupe automobil koji kasnije ne mogu održavati jer nemaju dovoljno prihoda za nove (skuplje) dijelove. Također, mnogi ulažu dodatan novac u automobil u razne nadogradnje, dok su isti novac mogli bolje uložiti.
Mnogi čekaju da krenu investirati novac, no to je još jedna od najgorih financijskih odluka. Izgovori su razni, od toga da nemaju dovoljno prihoda do toga da je ulaganje vrlo rizično i da na to nisu spremni.
Istina je – zanemarivanje ulaganja je rizičnije nego samo ulaganje. Zašto? Radi inflacije. Krajnji rezultat je da će novac (koji se odvoji za mirovinu, kupnju nekretnine…) imati puno manju vrijednost za 10, 20 ili 30 godina. Pogotovo jer su kamate na štednju trenutno – nikakve.
Ironija je u tome što je zanemarivanje ulaganja zapravo daleko rizičniji potez na dugi rok. Zašto? Pa, sve se svodi na nešto što se zove inflacija. U Sjedinjenim Državama inflacija svake godine pojede 1,2% vrijednosti dolara. To je veliki faktor koji stoji iza toga da namirnice koštaju mnogo više nego prije nekoliko desetljeća.
Možete izabrati ulaganje u burzu, nekretnine ili vlastiti i tuđi biznis – koji god put odabrali ili ako se odlučite krenuti sa sva tri, ključno je da istražite i razumijete osnove ulaganja novca.
Tržište dionica može se činiti kao kockanje ili nešto vrlo zastrašujuće, ali ne ako znate što radite i imate (dugoročne) ciljeve istog ulaganja. Povrat na burzi u prosjeku dugoročno iznosi oko osam posto (godišnji) i jedan je od najpopularnijih oblika ulaganja.
Tzv. izraz paying others first odnosi se na one koji nisu postavili prioritete kada se radi o financijskim ciljevima. Ljudi koji čine ovu pogrešku najčešće u štednju (ili za ulaganje) dodaju isključivo onaj novac koji im preostane nakon što su otplatili dugove i kupili neke osnovne stvari za kućanstvo.
Ako još niste bogati, ali želite biti jednoga dana, nikada ne kupujte kuću za koju je potrebna hipoteka koja je dvostruko veća od vašeg godišnjeg ostvarenog prihoda.
Kad govorimo o ženama i novcu, mnoge se često vole počastiti raznim tretmanima, novom odjećom i obućom, manikurom i slično, a onda kažu kako nemaju dovoljno za štednju.
Iako je vrlo važno uživati u zarađenom novcu, treba ga i štedjeti pa ako nemate velike prihode, neke od ovih primjera možda svesti na minimum.
Jedan od mogućih načina štednje je usvojiti naviku odvajanja određenog postotka prihoda isključivo u svrhu štednje novca. Npr. metoda o kojoj smo pisali nedavno, 30/30/30/10 je idealna za one s manjim prihodima i koji žele uštedjeti.
Foto: Pexels
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
2023. © Mojnovac.hr. Sva prava pridržana.
Izrada web stranice: Artelekt Media d.o.o.
