Troškovi života sve više rastu – hrana je skuplja, zdravstvo također, a ljudi žive sve duže.
Također – žene duže sedam godina duže od muškaraca, a imaju i manje plaće te posljedično manje mirovine od njih. 80 posto žena ovisi o nekome – što posljedično može biti teret djeci (o čemu smo više pisali u članku o sendvič generaciji).
Zdravstveni sustav je na respiratoru, a financijska zaduženja nerijetko ostaju kao nasljedstvo budućim generacijama – komentirala je Marina Lehki, nezavisni financijski coach.
Kao prvo, vrijeme je ključni faktor kad je u pitanju novac. Iskorištavate li to vrijeme na mudar način?
Što prije krenete sa štednjom, više ćete imati u budućnosti. Ukoliko krenete kasnije, potrebno je štedjeti puno veće iznose kako biste nadoknadili izgubljeno vrijeme.
Pretpostavimo da živite u Hrvatskoj.
Najniža mirovina za jednu godinu mirovinskog staža od 1.7.2021. iznosi 71,53 kn.
Na primjer, 71,53 kn puta 33 godine radnog staža jednako je 2.360,49 kn.
Mirovina se računa na način da se osobni bodovi pomnože s mirovinskim faktorom i aktulanom vrijednošću mirovine – Mirovina = osobni bodovi (OB) x mirovinski faktor (MF) x aktualna vrijednost mirovine (AVM).
Putem sustava e-građana možete točno saznati, tj. izračunati, koliko bi iznosila vaša mirovina budući da u mirovinu ulaze još neki faktori. Također, za informativni izračun Vaše mirovine možete koristiti i online kalkulator na Moja Mirovina u koji je potrebno upisati datum rođenja, početak radnog staža, iznos plaće i informacije o imovini i III mirovinskom stupu ukoliko u njega ulažete.
Trenutna prosječna mirovina je 2.853,85 kn.
Imajte na umu da je ovo prosjek, a da u njega ulaze i one najveće mirovine. Zaključak je da mnogi ljudi primaju mirovinu nešto malo višu od 2000 kn.
Prema statistikama HZMO-a za listopad 2021., 123 938 korisnika starosnih mirovina ima prosječnu mirovinu od 2.249,56 kn (Izvor: mirovinsko.hr).
Kada pogledamo ovo realno stanje – mislite li da će nam 2200 kn mjesečno biti dovoljno za mjesečne troškove?
Najvjerojatniji odgovor je da – neće.
Iznos koji biste trebali uštedjeti do trenutka odlaska u mirovinu ovisi o nekoliko čimbenika.
Na online edukaciji saznajte više o temi kako štedjeti za mirovinu.
Ako u mirovini želite imati životni stil koji ste imali dok ste bili mlađi, tj. tijekom karijere, primjerice – putovali ste, redovno išli kod frizera, kupovali ste zdravu hranu i često se educirali – onda je računica sljedeća.
Pravilo fonda Fidelity je pokušati uštedjeti deset puta veći iznos od svojih prihoda do 67. godine života. To bi izgledalo ovako: uštedite jednu svoju plaću do tridesete godine života, zatim tri puta svoje plaće do 40. godine, šest puta svoja plaća do pedesete itd.
Također, godina kada se planirate umiroviti može imati veliki utjecaj na količinu ušteđenog novca. Odgađanje mirovine daje vašoj štednji i ulaganjima veću mogućnost rasta.
Ipak, treba imati na umu da odlazak u mirovinu ponekad nije proizvoljan, već ovisi o zdravstvenom stanju, ponudi posla i sličnome.
I znajte da je ovo novac koji štedite isključivo za mirovinu. U njega ne ulaze nepredviđeni događaji poput gubitka posla, razvoda, zdravstvenih problema…
Za mirovinu možete štedjeti na više načina, a evo što savjetuje naša Marina Lehki.
• Dobrovoljna mirovinska štednja
Ova vrsta štednje može se i naslijediti, a isplata može krenuti već nakon 55. godine života.
• Životna osiguranja
Marina kaže kako je životno osiguranje jednako odgovornost te savjetuje kako bi osobe osigurane ovim osiguranjem trebale biti sljedeće: o kojima ovise financije u kućanstvu, koje su financijski zadužene, izložene nezgodama te osobe koje ne žele ostaviti financijski teret u naslijeđe.
• Investicijski fondovi, zlato, kriptovalute…
Važno je prvenstveno biti educiran o ovim načinima ulaganja novca i znati da sami snosite rizik te da postoji mogućnost da novac izgubite.
• Nekretnine
Ako želite kupiti nekretninu te ju iznajmljivati, to može biti odličan izvor prihoda u mirovini. I prilično sigurna investicija.
• Vlastiti biznis
Mnogi financijski stručnjaci savjetuju da je uvijek najbolje ulagati u sebe, svoje znanje – i svoj biznis. Vaš biznis može biti dodatni izvor zarade ili glavni izvor prihoda.
• Pasivni prihodi
I na kraju, imamo i pasivne prihode poput ulaganja u ETF-ove, tuđe biznise i sl.
Također, ključan je individualan pristup. Postoje ‘ziheraške’ štediše, zatim i oni koji vole riskirati, no najbolja štednja i investicija je kada uložimo – svoje vrijeme i znanje, savjetuje Marina.
Novac koji ste si osigurali u okviru Mirovinskog osiguranja ne bi smio biti jedini izvor vaših prihoda u mirovini. Ono što prvo možete napraviti jest sami izračunati iznos mirovine putem online alata ili jednostavnije – pitati za pomoć financijskog stručnjaka – posebice onih koji se bave preciznim izračunima mirovine.
Makar možda niste krenuli na vrijeme sa štednjom, nije bitno, ono što je bitno u ovom trenutku je isključivo – akcija!
I nemojte se zavaravati da ćete početi štedjeti kada ćete imati veće prihode, zaključuje Marina Lehki.
O ovoj temi i konkretnim koracima kako štedjeti za svoju mirovinu, saznajte na online edukaciji 7.12. Više informacija pronađite na linku.
Foto: Pexels
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
2023. © Mojnovac.hr. Sva prava pridržana.
Izrada web stranice: Artelekt Media d.o.o.
