Što učiniti ako više niste u mogućnosti otplaćivati dug i kako spriječiti daljnje zaduživanje?
U zadnje vrijeme, često dobivam pitanja na temu dugova i kako se riješiti dugovanja ili kako uopće doći u situaciju da se vlastiti dugovi redovno otplaćuju.
Različite su životne priče ljudi koji su se našli u teškim financijskim okolnostima jer su jednostavno prezaduženi. No, ono što je zajedničko svima je da su u svojim financijskim potezima donosili iracionalne financijske odluke i prelazili granicu zaduživanja koju mogu redovno i uredno otplaćivati te se našli u situaciji da su im vlastiti mjesečni prihodi i nekoliko puta manji od mjesečnih zaduženja.
Obično su u takvim situacijama iscrpljene sve mogućnosti redovitog refinanciranja duga u bankama jer su ljudi često na crnim listama, tj. njihova kreditna sposobnost nije kvalitetna. Nakon toga, osobe se često zadužuju putem manjih kratkotrajnih pozajmica uz visoke kamatne stope i sl.I tako dug stvara novi veći i skuplji dug i neko vrijeme ova piramida od karata funkcionira, a osoba ima osjećaj da može svoje dugove podmirivati.
Kraj ovog načina financijskog funkcioniranja je kad se iscrpe sve mogućnosti zaduživanja, kad su limiti potrošeni, a nijedna kreditna institucija ne želi odobriti kredit.
Ovo je trenutak kad se čovjek suoči sa svojim dugom i, naravno, postane svjestan da mu prijete ovrhe ili već pristižu, da ga vjerovnici kontaktiraju i svi traže načine da se dug i vrati.
Ovakva situacija dovodi u pitanja svakodnevno funkcioniranje, podmirivanje osnovnih troškova, a čovjeka dovodi do ruba siromaštva. Sigurno da loše financijske odluke posljedično utječu i na obitelj, posao, a u konačnici i na zdravlje same osobe.
Ako čovjek i pronađe način kako da sanira ovakvu situaciju, potrebno je puno vremena koje iziskuje odricanja i disciplinu te spremnost na velike životne promjene i rezove.
Često je potrebno više od pet pa i više desetaka godina da se ozbiljno velik dug riješi. Znači da u tom periodu osoba mora značajno povećati prihode ili živjeti uz minimalne troškove i postojeće prihode.
Dakle, kako spriječiti da se dovedemo u navedene situacije? Isto ne znači da se ne trebamo zaduživati, već da prilikom realizacije kredita uvijek vodimo računa kako ćemo te kredite moći uredno otplaćivati i uz ostatak prihoda živjeti. I tu uvijek treba predvidjeti bar tri scenarija i to metodom najlošiji, najbolji i neki srednji, što znači da treba procijeniti očekivanje prihode tijekom kredita i njihov razvoj, očekivane osobne rizike, godine i sl.
To znači ako osoba ima 50 godina i zadužuje se na 20 godina, treba predvidjeti i potencijalno manje prihode zbog odlaska u mirovinu i procijeniti hoće li uz mirovnu moći vraćati i ovaj dug. Nadalje, osobe koje imaju malu djecu mogu očekivati veće troškove školovanja, odijevanja i sl. kad dijete bude učenik ili student nego što je to sad kad je dijete u prvom razredu osnovne škole.
Svaka preuzeta financijska obaveza treba se redovito servisirati, a ako iz bilo kojeg razloga to nije moguće, npr. iznenadna bolest, gubitak posla i smanjenje prihoda, potrebno je odmah kontaktirati vjerovnika i vidjeti koje su vam mogućnosti na raspolaganju.
Možda ste uz kredit ugovorili i policu osiguranja koja pokriva ove rizike i može se koristiti za otplatu rata kredita, možda možete dogovoriti reprogram, moratorij i sl. ima uvijek mogućnosti dok je na vrijeme. To je vrlo slično kao kod brojnih bolesti jer je liječenje izglednije i uspješnije ako je dijagnoza postavljena na vrijeme.
Ako niste financijski stručni, potražite i proučite mogućnosti kvalitetnog kreditnog savjetnika.
Izbjegnite dodatno zaduživanje ako ne vidite način vraćanja duga, pogotovo novim zaduženjima uz visoke kamate.
Najgore je u ovoj situaciji zatvarati oči sam pred sobom, praviti se da problem ne postoji i na taj način stvarati još veće probleme. Nova situacija zahtijeva novo ponašanje i promjene, a ako se na vrijeme primjene mogućnosti koje postoje, ona može biti privremena i uskoro se opet možemo vratiti redovitom trendu.
Foto: Pexels
Stavovi kolumnista/ica nisu stavovi uredništva portala Mojnovac.hr
2023. © Mojnovac.hr. Sva prava pridržana.
Izrada web stranice: Artelekt Media d.o.o.
